篇一：银行纪委工作计划调结构
上高农商银行年度信息披露报告
重要提示
上高农商银行年度财务决算报告经江西惠普会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
一、基本情况简介
法定中文名称：江西上高农村商业银行股份有限公司，简称：上高农商银行，法定英文名称：
.，，英文简称：
法定代表人：王欣平
注册及办公地址：上高县城敖山大道号。邮政编码：。
其他有关资料：统一社会信用代码：，金融许可证号：。
二、主要业务数据
年，上高农商银行全体干部员工紧紧围绕年度经营计划，齐心协力，攻坚克难，继续坚持稳中求进的工作总基调，牢牢把握固本强基、提质增效的工作总要求，冷静应对实体经济下行、同业竞争激烈等诸多挑战，稳增长、调结构、优管理、防风险、强党建，深入推进完善公司治理工作，建立健全科学有效体制机制，在严格防范风险的前提下，较好地完成了年度各项经营任务。各项资产总计万元；负债总计万元；所有者权益万元；实现各项收入万元，人均创收万元，同比增加万元,增长；人均净利润万元，同比增加万元，增长。
报告期主要利润指标情况
单位：
万元
项目
营业利润
利润总额
净利润
年
截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标
单位：
万元
项目
营业收入
年末总资产
年末存款余额
1/17年
年
年末贷款余额
年末所有者权益
每股净资产
每股收益(元股)净资产收益率
报告期内资本构成及其变化情况
单位：
万元
项目
.核心一级资本净额
.一级资本净额
.资本净额
.信用风险加权资产
其中：表内风险加权资产
表外风险加权资产
．市场风险加权资产
．操作风险加权资产
．风险加权资产合计
．核心一级资本充足率（）
．一级资本充足率（）
．资本充足率（）
年末
利润实现情况
全行年实现利润总额万元，同比增加万元，增幅；缴纳当期所得税万元；实现净利润万元,同比增加万元,增幅。
利润分配情况
年净利润万元，年度留存未分配利润万元，参与年度利润分配后，实际可供分配利润万元。按当年净利润提取法定盈余公积金万元，提取特种专项准备万元，提取一般风险准备万元，提取股金红利万元，当年未分配利润留存万元结转下年。
三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况
董事
序号
姓名
王欣平
姓别
男
2/17任职
董事长、党委书记
吴振华
闻
敏
甘
宇
陈
林
魏玉君
徐彦如
李
平
黄任生
男
女
男
男
男
男
男
男
董事、党委委员
董事、党委委员
董事
董事
董事
董事
董事
独立董事
监事
序号
姓名
熊光华
甘
勇
冷爱民
闻德辉
冷继华
兰海华
曾维克
姓别
男
男
男
男
男
男
男
任职
监事长、党委委员、纪委书记
职工监事
职工监事
监事
监事
监事
监事
高级管理层
序号
姓名
吴振华
闻
敏
李志成
胡发明
晏敏英
性别
男
女
男
男
女
职务
党委委员、行长
党委委员、副行长
党委委员、副行长
党委委员、副行长
董事会秘书
3/17从业
年限
分管工作范围
主持日常经营工作，分管信贷管理部、财务会计部、风险合规部、三农事业部工作。
协助行长分管分管人力资源部、业务拓展部、网络金融部工作。
协助行长分管营业部、资金市场部、清收事业部工作。
协助行长分管运营管理部、安全保卫部、小微事业部。
对外负责本行信息披露，对内负责董事会会议和股东大会会议的具体工作。
甘
勇
潘丽娟
舒
情
男
女
女
稽核审计部总经理
风险合规部总经理
财务会计部总经理
负责本行的稽核审计具体工作。
负责本行的风险合规具体工作。
负责本行的财务管理具体工作。
员工情况
年末，全行在职员工人。按受教育程度分：研究生人，本科人，专科人，中专及以下人。
四、公司治理结构
机构设置情况
股东大会
本行严格按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法规召集、召开股东大会，制定了股东大会议事规则，实行律师见证制度，保证股东依法行使权力。
董事会
本行董事会由名董事组成，设董事会秘书名。其中：名职工董事，名独立董事，名非职工董事。董事会下设战略委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬委员会、“三农”委员会和消费者权益保护委员会，成立了董事会办公室。个专门委员会和董事会办公室都尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。
监事会
本行监事会由名监事组成。其中，名职工监事，名非职工监事。监事会下设监督委员会和提名委员会，成立了监事会办公室，并充分发挥其作用，对董事和高管层履职尽责情况、重大经营项目决策实施情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。
高级管理层
本行高级管理层由一名行长、三名副行长、一名董事会秘书以及财务会计部、稽核审计部、风险合规部负责人组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，较好地完成了年度经营目标。
部门及分支机构情况
本行设有个职能部室，分别为总行办公室、人力资源部、风险合规部、稽核审计部、纪检监察室、财务会计部、业务拓展部、运营管理部、信贷管理部、网络金融部、安全保卫部、党群工作部个后台管理部门和小微事业部、三农事业部、清收事业部、资金市场部个前台业务部门；下辖个营业网点，为个总行营业部、个支行。
股东大会会议召开情况
4/1年度共召开了一次股东大会。年月日，召开了江西上高农村商业银行股份有限公司二〇一六年度股东大会，会议实到股东代表人，所持股份投票权万股，占本行股份总额的，符合《江西上高农村商业银行股份有限公司章程》规定，《上高农商银行二〇一六年度董事会工作报告》、《上高农商银行二〇一六年度监事会工作报告》、《上高农商银行二〇一六年度信息披露报告》、《关于上高农商银行年度财务决算报告和年度财务预算方案的议案》、《关于上高农商银行二〇一六年度利润分配的议案》、《关于上高农商银行注册资本变更的议案》、《关于修改〈江西上高农村商业银行股份有限公司章程〉的议案》、《关于聘任二〇一七年度会计师事务所的议案》、《关于江西上高农村商业银行股份有限公司董事会换届选举的议案》、《关于江西上高农村商业银行股份有限公司监事会换届选举的议案》等议案。会议由江西阳宇律师事务所李松林、陈会新两位律师见证，并出具了法律意见书。
董事会会议召开情况
年，江西上高农村商业银行股份有限公司第一届董事会召开次董事会会议、第二届董事会召开了次董事会。第一次：年月日，召开了第一届董事会年第一次临时会议，会议审议通过了《关于成立纪检监察室和部分部室名称变更的议案》、《关于聘任潘丽娟等同志为上高农商银行高管人员的议案》、《关于聘任游冬等同志为上高农商银行支行行长的议案》、《关于上高农商银行二〇一六年度利润分配预案的议案》、《上高农商银行年度综合考评办法》等议案；第二次：年月日，召开了第一届董事会第十五次会议，审议通过了《上高农商银行年财务决算报告和年度财务预算方案》、《关于上高农商银行注册资本变更的议案》、《关于修改<江西上高农村商业银行股份有限公司章程>的议案》、《上高农商银行二〇一六年度董事会工作报告》、《上高农商银行二〇一六年度信息披露报告》、《上高农商银行二〇一六年度公司治理评估报告》、《上高农商银行二〇一六年度合规风险报告》、《上高农商银行二〇一六年度财务分析报告》、《上高农商银行二〇一六年度稽核审计报告》、《上高农商银行二〇一六年度三农金融服务工作报告》、《上高农商银行二〇一六年度内部控制自评报告》、《上高农商银行二〇一六年度消费者权益保护工作开展情况专题报告》、《关于上高农商银行第一届董事会换届的议案》、《关于召开二〇一六年度股东大会的议案》等议案，对年度董事履职、高管人员履职进行了自评和互评，形成评价结论；第三次：年月日，召开5/1了第一届董事会第十六次会议，审议通过了《关于提名王欣平同志为第二届董事会职工董事候选人的议案》、《关于提名吴振华同志为第二届董事会职工董事候选人的议案》、《关于提名闻敏同志为第二届董事会职工董事候选人的议案》、《关于提名徐彦如先生为第二届董事会非职工董事候选人的议案》、《关于提名甘宇先生为第二届董事会非职工董事候选人的议案》、《关于提名陈林先生为第二届董事会非职工董事候选人的议案》、《关于提名魏玉君先生为第二届董事会非职工董事候选人的议案》、《关于提名李平先生为第二届董事会非职工董事候选人的议案》、《关于提名黄任生先生为第二届董事会独立董事候选人的议案》、《关于聘请年度会计师事务所的议案》等议案，听取宜春银监分局上高办事处对上高农商银行二〇一六年度监管评价及意见；第四次：年月日，召开了第二届董事会第一次会议，审议通过了《关于选举上高农商银行第二届董事会董事长的议案》、《关于上高农商银行第二届董事会各专门委员会组成人员的议案》、《关于聘任上高农商银行总行行长的议案》、《关于聘任上高农商银行总行副行长的议案》、《关于聘任上高农商银行董事会秘书的议案》、《关于聘任上高农商银行总行财务、审计及合规负责人的议案》、《关于调整上高农商银行董事会办公室人员的议案》、《关于制定第二届董事会对董事长授权书的议案》、《关于制定第二届董事会对经营管理层授权书的议案》、《关于制定第二届董事会对各专门委员会授权书的议案》、《上高农商银行二〇一七年一季度工作报告》、《上高农商银行二〇一七年一季度合规风险报告》、《上高农商银行二〇一七年一季度财务分析报告》、《上高农商银行二〇一七年一季度稽核审计报告》、《关于上高农商银行年度经营计划的议案》、《关于修订<江西上高农村商业银行股份有限公司股权管理暂行办法>的议案》等议案；第五次：年月日，召开了第二届董事会第二次会议，审议通过了《关于聘任谢丽姣等同志为上高农商银行支行行长的议案》、《关于上高农商银行购置镜山支行营业用房的议案》、《关于委托江西联合登记结算有限公司对上高农商银行进行股权登记托管的议案》、《上高农商银行二〇一七年上半年工作报告》、《上高农商银行二〇一七年上半年财务分析报告》、《上高农商银行二〇一七年上半年合规风险报告》、《上高农商银行二〇一七年上半年稽核审计报告》、《上高农商银行二〇一七年上半年三农服务工作报告》、《关于上高瑞州陶瓷有限公司股权转让的议案》等议案；第六次：年月日，召开了第二届董事会第三次会议，审议通过了《关于修改〈江西上高农村商业6/1银行股份有限公司章程〉的议案》、《关于上高农商银行追加年度核销呆账贷款额度的议案》、《关于上高农商银行年度设立智慧银行及离行式自助银行的议案》、《上高农商银行二〇一七年三季度工作报告》、《上高农商银行二〇一七年三季度财务分析报告》、《上高农商银行二〇一七年三季度合规风险报告》、《上高农商银行二〇一七年三季度稽核审计报告》等议案。
监事会会议召开情况
年，上高农商银行监事会共召开了四次监事会会议。第一次：年月日召开第一届监事会第十六次会议，审议通过了《上高农商银行二一六年度工作报告》、《上高农商银行二一六年度监事会工作报告》、《上高农商银行二一六年度稽核审计报告》、《上高农商银行二一六年度合规风险报告》、《上高农商银行二一六年度财务分析报告》、《上高农商银行二一六年度信息披露报告》、《上高农商银行二一六年度财务决算报告和二一七年度财务预算方案》、《上高农商银行二一七年度监事会工作计划》、《关于上高农商银行监事会换届选举议案》、《关于上高农商银行第二届监事会监事提名议案》等议案，对年度董事、监事、高管人员进行了履职评价；第二次：年月日召开第二届监事会第一次会议，审议通过了《关于上高农商银行第二届监事会监事长提名的议案》、《关于调整监事会提名委员会成员的议案》、《关于调整监事会监督委员会成员的议案》、《关于调整监事会办公室成员的议案》、《上高农商银行二一七年一季度稽核审计报告》、《上高农商银行二一七年一季度合规风险报告》、《上高农商银行二一七年一季度财务分析报告》等议案；第三次：年月日召开第二届监事会第二次会议，审议通过了《上高农商银行二一七年上半年工作报告》、《上高农商银行二一七年二季度稽核审计工作报告》、《上高农商银行二一七年二季度合规风险报告》、《上高农商银行二一七年二季度财务分析报告》、《构建高效广告网络，促进我行快速发展》等议案；第四次：年月日召开第二届监事会第三次会议，审议通过了《上高农商银行二一七年三季度工作报告》、《上高农商银行二一七年三季度稽核审计报告》、《上高农商银行二一七年三季度合规风险报告》、《上高农商银行二一七年三季度财务分析报告》等议案。
股东提名董事、监事情况
上高县国有资产营运有限公司提名徐彦如为第二届董事会非职工董事；江西汉辰资产管理有限公司提名甘宇为第二届董事会非职工董事；江西金农米业集团有限公司提名陈林为第二届董事会非职工董事；7/1魏玉君提名魏玉君为第二届董事会非职工董事；江西金牛陶瓷有限公司提名李平为第二届董事会非职工董事；上高瑞州陶瓷有限公司提名兰海华为第二届监事会非职工监事；上高日升隆纺织股份有限公司提名曾维克为第二届监事会非职工监事；闻德辉提名闻德辉为第二届监事会非职工监事；冷继华提名冷继华为第二届监事会非职工监事。
五、股本变动及股东情况
股东权益变动表
单位：
万元
项目
股本
资本公积
盈余公积
一般风险准备
未分配利润
股东权益合计
年末
本期增加
年末
股本结构情况表
单位：
户
万股
股东类型
法人股
非职工自然人股
职工自然人股
年末股东数
年末股本数
占总股本比例（）
最大十户股东及持股情况
单位：
万股
股东名称
萍乡雅景房地产开发有限公司
上高县国有资产营运有限公司
江西汉辰资产管理有限公司
上高瑞州陶瓷有限公司
江西金农米业集团有限公司
江西鑫裕实业有限公司
魏玉君
8/17持股数额
持股比例（）
罗红彪
刘明兴
江西金牛陶瓷有限公司
合
计
主要股东及股权出质情况
年末，持有本行以上的主要股东有萍乡雅景房地产开发有限公司、上高县国有资产营运有限公司、江西汉辰资产管理有限公司、上高瑞州陶瓷有限公司、江西金农米业集团有限公司；具有重大影响的（派驻或任职董、监事）股东有魏玉君、江西金牛陶瓷有限公司、上高日升隆纺织股份有限公司、吴振华、闻敏、冷爱民、甘勇、冷继华、闻德辉、姚正秀。上述股东除吴振华、姚正秀外，股权均已办理了质押登记。
关联交易情况
本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、高级管理人员）及其关联方、持股以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。
六、三农金融服务情况
支持三农发展基本情况
年月末，各项贷款余额万元，较年初净增万元，增幅，各项贷款占全县的市场份额；涉农贷款余额万元，较年初净增万元，增幅，高于各项贷款增幅个百分点。连续多年做到了涉农贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标。
三农金融服务主要做法
（一）强化支农支小战略定位。将支农支小正常贷款净增户数作为网点综合考评的考核指标；制定支农支小工作考核办法，将支农支小贷款净增户数纳入客户经理的专项考核；将支农支小信贷投放任务分解落实到网点，每日通报网点完成情况。
（二）全力做好深度四扫营销。根据三农网点特点，从招商局、工业园区管委会、发改委、农业局、工商局等获取辖内重点企业、重点项目、重点工程、重点行业商户名单，按属地原则分配到各个网点，由网点落实对接营销责任人。为充分挖掘员工营销潜能，制定了《上高农商银行全员营销积分管理办法》，将以积分的方式将客户经理业绩量化，激发员工参与营销的工作热情，提升全员营销服务能力，将营销工作常态化，不断推进“深度四扫”工作。
9/1（三）做好“两通”贷款的维护。加强与农工部门、工业园管委会的互动联系，积极维护好存量“两通”贷款，主动营销风险较小新增
“财园通”贷款，年月，财政惠农信贷通贷款余额万元，较年初下降万元；财园信贷通贷款余额万元，较年初净增
万元。
（四）发挥金融优势，助推精准扶贫。一是扶贫建档立卡，确保帮扶对象精准。为全面掌握辖区内贫困户资金需求情况，完成了对辖区内所有贫困户的建档工作。建立一户一档，充分掌握辖内贫困人口家庭情况，做到心中有数，帮扶有策。二是探索金融扶贫模式，确保产品服务精准。丰富信贷产品，扶贫产品多样化。在原有小额农户信用贷款、财政惠农信贷通、下岗再就业贷款、百福惠民卡、百福房易贷、百福农机贷、大型农机按揭贷、等信贷产品基础上，相继推出了扶贫贴息小额信用贷款、百福光伏贷、产业扶贫信贷通等扶贫信贷产品，主要以信用、保证等形式发放，提升了金融扶贫服务的可获得性。三是借入扶贫再贷款，发挥信贷扶贫杠杆作用。年，我行借入扶贫再贷款亿元，通过“扶大带小”创新扶贫模式，引导“大户”贷款，带动贫困户参与产业发展，使扶贫信贷资金发挥实效。通过以小微企业（种养大户）贫困户”模式发放扶贫贷款户，金额
万元。四是积极推动扶贫贴息贷款，切实增强金融精准扶贫实效。我行主动做好扶贫开发金融服务工作，开展小额贴息“扶贫贷”业务，年末，已发放建档立卡贫困户小额扶贫贴息贷款户，金额
万元，发放贴息光伏贷户，金额万元，发放农民专业合作社产业扶贫信贷通贷款户，金额万元。五是完善精准扶贫工作站的建设。年，在田心、镇渡、蒙山、新界埠的个贫困村建立个金融扶贫站的基础上，今年再完成了个扶贫工作站的建设，并进一步完善了相关的基础设施，将助农取款、机支付、征信宣传等多种扶贫金融于一体，将金融工作作为一个扶贫支点牢固嵌入贫困地区，确保各项金融扶贫政策落到实处。六是做好精准扶贫贷款的自查。根据要求，对所有的扶贫贷款进行了筛选、自查，对发现的问题按要求进行了整改。
（五）做好百福光伏贷发放工作。年上半年，对光伏设备及相关设备企业进行了调研，重新修订了百福光伏贷贷款管理办法，并与十家光伏安装公司签订了合作协议，截止年末，已发放光伏贷
笔，金额
万元。
七、风险管理情况
主要监管指标情况
单位：
项目
10/17年末
监管要求
资本充足率
流动性比例
不良贷款率
资产损失准备充足率
成本收入比率
拨备覆盖率
≥.≥
≤
≥
≤
≥
贷款主要行业分布
单位：
万元
行业种类
批发和零售业
制造业
农、林、牧、渔业
房地产
建筑业
合计
年末余额
占贷款总额比例（）
涉农贷款情况
单位：
万元、项目
各项贷款余额
其中：涉农贷款余额
各项贷款增量
其中：涉农贷款增量
各项贷款增幅
涉农贷款增幅
年
最大十户贷款
单位：
万元
序号
客户名称
宜春市喜来乐娱乐有限公司
上高县和鼎投资开发有限公司
年贷款余额
占贷款总额比例（）
11/1江西欣荣建筑工程有限公司
江西鸿辉建设工程有限公司
孙战华
江西金利源陶瓷有限公司
江西金农米业集团有限公司
江西上高县丰和置业有限公司
江西金牛陶瓷有限公司
江西汉辰投资集团有限公司
贷款风险分类和不良贷款情况
单位：
万元
项目
正常
关注
次级
可疑
损失
年末余额
占比（）
贷款损失准备情况
单位：
万元
项目
贷款损失准备
期初数
本期计提
本期核销
其他转入及冲销
期末数
年末对外投资情况（持有至到期投资）
单位：
元
项目
债券
其中：持有至到期政策性银行债券投资
持有至到期中央公共企业债券投资
持有至到期地方公用企业债券投资
期末账面余额
12/1持有至到期其他企业债券投资
持有至到期投资合计
持有至到期投资账面价值
不良贷款控制效果
在经济下行、宏观调控和民间借贷风险向银行转移的态势下，本行紧盯两率、严控新增不良，加大了不良贷款的追责。相关职能部门按月进行检查分析，并公开通报，对出现违规不良贷款的责任人实行“零容忍”，直接下岗收贷。年末不良贷款余额为万元，比上年增加万元。年，加大了不良贷款清收、核销力度，共清收表内不良贷款万元，表外不良贷款万元，核销不良贷款万元。不良贷款率，较上年上升。
主要表外项目情况
年末，本行银行承兑汇票余额为万元，比上年减少万元,较上年减少。
八、本行面临的各类风险及风险管理情况
年，本行根据省联社牢牢把握“固本强基、提高增效”工作总要求，完善了各项内控制度，牢牢筑实风险防线，各项业务发展呈现良好态势，资产质量进一步提高。在各项指标越趋良好的情况下，加强精细化管理，增收节支，控制成本，加大计提各项拨备，抗风险能力进一步增强。
董事会、高级管理层对风险的监控能力
依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》规定，制定了本行董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会等专业管理监督机构，并制定了各专门委员会议事规则和工作职责；本行高级管理层由一支专业知识扎实、从业经验丰富的高管人员组成，名高管人员中，名具备经济师职称，名具备助理经济师职称，名具备助理会计师职称，全部具备年以上金融从业经历。此外，本行设立了风险合规部，专门从事本行的风险分析和监测，风险管理能力较强。
风险管理的政策和程序
本行风险管理政策涵盖风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查；适当的风险管理限额和能够承担的风险水平；风险的识别、计量、监测和控制程序；采取压力测试的情形和范围；设立风险信息的报告路径；对重大风险和突发风险的应急处理预案等。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各营业网点为第一道防线，董事会风险管理委员会和风险合规部为第二道防线，董事会审计委员会和13/1稽核监察部门为第三道防线。
风险计量、检测和管理信息系统
一是成立了风险合规部，独立进行风险管理，对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续、统一的监测、分析和报告；二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务—贷款，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制；三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，定期进行压力测试，并制定应急预案，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。
内部控制和全面审计情况
一是抓好了离任审计工作，对位离任或离职中层干部进行了离任或经济责任审计，对任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了审计；二是加强了专项审计工作。组织开展了尾箱现金及重要空白凭证专项检查、重点关注检查、票据业务和抵质押物专项检查、官桥支行飞行特检、金融消费者权益保护专项检查、信息科技风险专项检查和反洗钱专项检查，以及员工“九种人”行为风险排查活动；三是不定期开展了各项常规稽核检查。如：对个营业网点进行了全面检查，检查面达；重点对内控制度执行、财务会计管理、现金及重要空白凭证管理、新增贷款、安全保卫等方面进行了检查；四是进行了重点关注贷款专项检查及官桥支行飞行特检；五是坚持做好其他日常工作的检查，如：对各网点委派会计进行履职检查；对各营业网点规范化服务进行监控检查等等。完成辖内网点的信贷管理、内控、委派会计、安全保卫、职场管理及四项制度落实情况等内容的常规审计工作。
信用风险状况
（）信用风险管理。
信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分。一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系。在网点配置信贷岗，负责信贷前台受理和后台管理，将贷款风险管理关口前移至业务第一线；中台客户经理尽职调查；后台审核部门严格按照规范要求对各营业网点上报的各类贷款资料进行及时、认真、细致的审查、审批和上报；二是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度。对各营业网点贷款到期收回率进行监测与考核；对每一笔新增不良贷款，进行约见谈话和定责，下达限期收回通知书，对出现违规不良贷款责任人实行“零容忍”；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施，设立清收事业部专职对不良资产进行重点监控与管理。
（）资产风险分类的程序和方法。
本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行14/1五级分类，根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。
（）信贷资产分布情况。
本行以“立足上高，服务三农和小微”为市场定位，重点满足“三农”及中小企业的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款分布主要集中在农、林、牧、渔业，批发和零售业，以及房地产业、个人贷款等方面。
（）信用风险集中程度。
授信集中度较为合理，符合监管要求比例。到年月末，本行单一集团客户授信集中度为，优于监管指标个百分点；授信集中度为，优于监管指标个百分点。
流动性风险状况
（）流动性比例符合监管要求。年末，流动性比例为，较年初上升个百分点。本行将继续推动票据承兑和贴现业务，改变信贷的单一投向，扩大服务群体，加快资金流转速度。
（）核心负债依存度为，流动性缺口率为，人民币超额备付率，均符合监管要求。
（）年末存贷比例为，优于监管指标个百分点。
市场风险状况
利率风险敏感度为，符合监管要求。本行没有外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。
操作风险状况
年风险合规部编发的各项风险合规提示及中律律师事务所编发的各类法律咨询，结合我行实际情况，全年共编发《风险合规提示》期、《法律工作咨询》期、《法律咨询》期、《省联社专辑》期、《金融专辑》期，对敦促网点及业务部门严格按照规定抓好落实，提高防范风险意识，解决实际工作问题起到了积极作用。全面开展了“案件风险合规强化年”活动，我行案件风险排查计划，将任务分解落实到各相关部门，明确排除主体，对检查时间进行了具体安排。开展了员工非法集资风险排查、人事档案风险自查、信贷风险排查、征信合规风险排查、票据业务风险排查、安防设施等多项风险排查活动。根据银监部门的工作要求进行了三违反、三套利、四不当、市场乱象、两会一层等专项治理自查。通过现场检查，边查边改，后续跟综整改等办法，员工的行为得到进一步规范，促进各项业务的发展。
15/1同业竞争风险
目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，其他银行机构的入驻，银行同业竞争更加激烈，面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。针对同业竞争风险，本行通过狠抓文明规范服务提升、信贷资产质量管理、网点转型三大工程，以优质文明的规范服务赢得客户的信赖，以优良的信贷资产质量奠定扎实的发展基础，以网点转型推动业务可持续发展。通过服务优势、业务优势、人员优势、网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。
九、资本管理计划
为满足不断提高的资本监管要求，本行通过优化费用管理，降低信贷成本，提高盈利能力，增加利润积累等举措提高资本管理。同时，通过加快网点转型、业务转型，不断优化资产负债结构，降低风险权重，实现经营战略的转型。本行计划在年度从股权分红中适度增加配股分红比例补充核心一级资本，提升资本充足率。
十、薪酬情况
年，全行薪酬总额万元，接近同业中等水平，在薪酬的分配方面，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，对营业网点负责人实行网点各项业务综合考评，内设部门人员与全行平均绩效、个人营销业绩挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加大业务拓展力度。
十一、重要事项
（一）年月，经本行第一届董事会第十六次会议、年度股东大会审议通过，上高农商银行董事会、监事会进行换届选举，选举王欣平、吴振华、闻敏为第二届董事会职工董事；选举徐彦如、甘宇、陈林、魏玉君、李平为第二届董事会非职工董事；选举黄任生为第二届董事会独立董事，上述人员均取得了银监高管任职资格；选举闻德辉、冷继华、兰海华、曾维克为第二届监事会非职工监事。
（二）年月，经本行职工代表大会审议通过，选举熊光华、甘勇、冷爱民为本行非职工监事。
（三）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。
（四）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。
（五）报告期内，抵债资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。
（六）报告期内，本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。
16/1（七）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。
除上述事项外，截至年月日，本行没有需要披露的其他重要事项。
十二、财务报告
审计意见
本行年度财务报告由江西惠普会计师事务所有限责任公司按中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作，注册会计师殷东新、蔡竹出具了标准无保留意见的审计报告书（赣惠普内审字〔〕第号）。
以上报告经上高农商银行第二届董事会第四次会议、年度股东大会审议通过。
上高农商银行
二〇一八年六月
17/17
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